Nosso glossário tem o objetivo de ser sintético e de fácil entendimento. Aqui vamos compartilhar conceitos chave de Economia Comportamental e muitos outros que consideramos importantes para entendimento de algumas de nossas postagens ou assuntos ligados à nossa área de estudo.

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Arquitetura de Escolha

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Arquitetura de escolha refere-se à prática de influenciar a escolha, alterando a maneira pela qual as opções são apresentadas às pessoas.

A arquitetura de escolha engloba as características do ambiente ou contexto em que uma escolha ou decisão é tomada. Thaler e Sunstein contam seu livro Nudge uma anedota ilustrativa sobre sua amiga Carolyn, para explicar a arquitetura de escolha.

Carolyn é responsável pelos refeitórios escolares de um grande distrito escolar e descobriu que a forma como os produtos são apresentados (cenouras ou batatas fritas colocadas ao nível dos olhos ou onde estão dispostas as sobremesas), está diretamente ligada ao quanto é consumido cada produto.

Isso significa que ela pode influenciar o que os alunos compram para o almoço. E porque ela sabe como a arquitetura de escolha influencia as escolhas finais, ela não pode mais negar seu papel como arquiteto de escolha. Ela pode optar por alimentos saudáveis, ou maximizar os lucros, ou colocar todos os alimentos ao acaso.

Nas palavras do autor de Can behavioural economics save us  from ourselves? (A economia comportamental pode nos salvar de nós mesmos?), Sharla Stewart:

“Uma vez que você sabe que todo elemento de design tem o potencial de influenciar a escolha, você fecha os olhos e espera pelo melhor, ou aceite o que você sabe e projete programas que sejam úteis. ” (STEWART, Sharla A. 2005)

Thaler e Sunstein propõem “empurrar”(encorajar com um empurrãozinho) as pessoas – por meio de melhores arranjos em termos de arquitetura de escolha – na direção certa. Eles argumentam que os cutucões são especialmente úteis em casos de decisões difíceis e raras, para as quais não se obtêm feedback imediato, e quando se têm dificuldade em traduzir aspectos da situação em termos que as pessoas possam compreender facilmente’ (Thaler & Sunstein 2009).

REFERÊNCIAS

THALER, Richard H. (September 26, 2009). “Opting In vs. Opting Out”. The New York Times. Archived from the original on 4 July 2012. Retrieved 4 July 2012.

STEWART, Sharla A. Can behavioral economics save us from ourselves. University of Chicago magazine, v. 97, n. 3, p. 36-42, 2005.

Aversão à perda

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Aversão à perda é um conceito Economia Comportamental importante associado à teoria das perspectivas e de forma resumida foi descrito pela expressão “perdas crescem maiores do que ganhos” (Kahneman & Tversky, 1979). Pensa-se que a dor de perder é psicologicamente duas vezes mais poderosa do que o prazer de ganhar. Como as pessoas estão mais dispostas a correr riscos para evitar uma perda, a aversão a perdas pode explicar diferenças na busca de risco versus aversão.

O princípio básico da aversão à perda às vezes é aplicado em estratégias de mudança de comportamento, e pode explicar por que quadros de penalidades às vezes são mais eficazes do que os quadros de recompensas em motivar as pessoas (Gächter, Orzen, Renner e Starmer, 2009)

Contabilidade Mental

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A contabilidade mental é o conjunto de operações cognitivas usadas por indivíduos e famílias para organizar, avaliar e acompanhar as atividades financeiras. Em geral esse conjunto de operações envolve a separação de despesas em silos mentais com objetivo de nos proporcionar uma avaliação de como gastamos nosso dinheiro. É como se fosse uma forma de rastrearmos onde estamos gastando nosso dinheiro.

Este conceito foi estabelecido pelo trabalho de Richard Thaler (Thaler, 2015) pesquisador que ganhou no Nobel de Economia em 2017. De acordo com Thaler, as pessoas pensam em valor em termos relativos e não absolutos. Eles obtêm prazer não apenas do valor de um objeto, mas também da qualidade do negócio – sua utilidade de transação (Thaler, 1985).

Ainda segundo Thaler (Thaler 1999), a contabilidade mental possui três componentes principais:

“O primeiro capta como os resultados são percebidos e experimentados e como as decisões são tomadas e subsequentemente avaliadas. O sistema contábil fornece as entradas para fazer análises de custo-benefício ex ante e ex post. A escolha de compra do consumidor é entendida como cálculo incorporando o valor do ‘negócio’ (denominado como utilitário de transação).”

“Um segundo componente da contabilidade mental envolve a atribuição de atividades a contas específicas. Tanto as fontes quanto os usos dos fundos são rotulados em sistemas contábeis reais e mentais. As despesas são agrupadas em categorias (habitação, alimentação, etc.) e os gastos são por vezes limitados por orçamentos implícitos ou explícitos. Os fundos a serem gastos também são rotulados, tanto como fluxos (renda regular versus ganhos extraordinários) quanto como estoques (dinheiro em caixa, patrimônio líquido, riqueza de pensão, etc.).”

“O terceiro componente da contabilidade mental diz respeito à frequência com que os relatos são avaliados e o que Read, Loewenstein e Rabin (1998) rotularam como “choice bracketing” (apoio decisório). As contas podem ser balanceadas diariamente, semanalmente, anualmente e assim por diante, e podem ser definidas de maneira restrita ou ampla. Uma música bem conhecida implora que os jogadores de poker “nunca contém o seu dinheiro enquanto você está sentado à mesa”. Uma análise da contabilidade mental dinâmica mostra porque este é um excelente conselho, tanto no pôquer como em outras situações envolvendo tomada de decisão sob incerteza (como investimento).”

 

REFERÊNCIAS

Thaler, R. H. (2015). Misbehaving: The making of behavioral economics. New York: W. W. Norton & Company.

Thaler, R. H. (1999). Mental accounting matters. Journal of Behavioral Decision Making, 12, 183-206.

READ, Daniel; LOEWENSTEIN, George; KALYANARAMAN, Shobana. Mixing virtue and vice: Combining the immediacy effect and the diversification heuristic. Journal of Behavioral Decision Making, v. 12, n. 4, p. 257-273, 1999.

Efeito Avestruz (Abstenção da Informação)

 

A abstenção da informação na Economia Comportamental (Golman et al., 2017) refere-se a situações em que as pessoas escolhem não obter conhecimento disponível gratuitamente. A prevenção ativa de informações inclui evitação física, desatenção, interpretação parcial da informação, e até mesmo algumas formas de esquecimento. Em finanças comportamentais, por exemplo, uma pesquisa mostrou que os investidores têm menor probabilidade de verificar sua carteira on-line quando o mercado de ações está em baixa do que quando está em alta, o que foi denominado efeito avestruz (Karlsson et al., 2009).

Casos mais graves de abstenção de informação acontecem quando as pessoas não retornam às clínicas para obter resultados de exames médicos, por exemplo (Sullivan et al., 2004). Embora a evitação de informações seja às vezes estratégica, ela geralmente tem benefícios imediatos para as pessoas, se impedir as conseqüências negativas (geralmente psicológicas) de conhecer as informações. Geralmente, ela tem utilidade negativa a longo prazo, porque priva as pessoas de informações potencialmente úteis para a tomada de decisões e feedback para o comportamento futuro. Além disso, a informação evitada pode contribuir para uma polarização das opiniões políticas e do viés da mídia.

Golman, R., Hagmann, D., & Loewenstein, G. (2017). Information avoidance. Journal of Economic Literature, 55(1), 96-135.

Karlsson, N., Loewenstein, G., & Seppi, D. (2009). The ostrich effect: Selective attention to information. Journal of Risk and Uncertainty, 38, 95–115.

Sullivan, P. S., Lansky, A., & Drake, A. (2004). Failure to return for HIV test results among persons at high risk for HIV infection: Results from a multistate interview project. JAIDS Journal of Acquired Immune Deficiency Syndromes, 35(5), 511–518.

Efeito Dotação

Esse viés ocorre quando supervalorizamos algo que possuímos, independentemente de seu valor objetivo de mercado (Kahneman, Knetsch, & Thaler, 1991). É evidente quando as pessoas se tornam relativamente relutantes em se desfazer de um bem que possuem por seu equivalente em dinheiro, ou se a quantia que as pessoas estão dispostas a pagar pelo bem é menor do que o que estão dispostas a aceitar ao vendê-lo. Colocando de maneira mais simples, as pessoas valorizam mais as coisas depois de terem estabelecido a propriedade. Isso é especialmente verdadeiro para coisas que normalmente não seriam compradas ou vendidas no mercado, geralmente itens com significado simbólico, experimental ou emocional. O efeito dotação é uma ilustração do viés do status quo e pode ser explicado pela aversão à perda.

Kahneman, D., Knetsch, J., & Thaler, R. (1991). Anomalies: The endowment effect, loss aversion, and status quo bias. Journal of Economic Perspectives, 5(1), 193-206.

Efeito Halo

 

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Efeito halo, é considerado um viés cognitivo em que uma impressão formada a partir de uma única característica influencia múltiplos julgamentos ou avaliações de fatores não relacionados.

A existência do chamado efeito halo é reconhecida há muito tempo, como sendo um tipo de viés cognitivo que nos leva a assumir que, porque as pessoas são boas em fazer A, elas serão boas em fazer B, C e D (ou o contrário – porque são ruins em fazer A, elas serão ruins em fazer B, C e D) .

“Se vemos uma pessoa em primeiro lugar em uma boa luz, é difícil subsequentemente escurecer essa luz.” (Thorndike, 1920).

A frase acima é de Edward Thorndike, um psicólogo que a usou em um estudo publicado em 1920 para descrever o modo como os oficiais de comando avaliavam seus soldados. Ele descobriu que os policiais geralmente julgavam seus homens como bons ou maus. Houve pouca mistura de características; poucas pessoas foram consideradas boas em um aspecto, mas ruins em outro.

Mais tarde, o trabalho sobre o efeito halo sugeriu que as avaliações foram altamente influenciadas pelas primeiras impressões. O velho ditado de que “as primeiras impressões contam” parece ser verdade.

 

REFERÊNCIAS

ROSENZWEIG, Phil. The Halo Effect… and the Eight Other Business Delusions That Deceive Managers. Free Press, 2007 (ISBN 978-0-7432-9125-5)

Thorndike (1920)

Revista The Economist ((http://www.economistshop.com/asp/bookdetail.asp?book=3io6).

Enciclopédia Britânica: (https://www.britannica.com/science/halo-effect)

Heurísticas

Heurísticas são comumente definidas como atalhos cognitivos ou regras práticas que simplificam as decisões. Eles representam um processo de substituição de uma questão difícil por uma mais fácil (Kahneman, 2003). A heurística também pode levar a vieses cognitivos . Existem divergências quanto à heurística em relação ao viés e racionalidade. Na visão rápida e frugal , a aplicação de heurísticas (por exemplo, a heurística de reconhecimento ) é uma estratégia “ecologicamente racional” que faz o melhor uso da informação limitada disponível para os indivíduos (Goldstein e Gigerenzer, 2002).

Existem geralmente diferentes classes de heurísticas, dependendo do seu escopo. Algumas heurísticas, como afeto , disponibilidade e representatividade , têm um caráter de propósito geral; outros desenvolvidos na psicologia social e do consumidor são mais específicos de um domínio, dos quais exemplos incluem heurística de marca, preço e escassez (Shah & Oppenheimer, 2008).

Goldstein, DG e Gigerenzer, G. (2002). Modelos de racionalidade ecológica: o reconhecimento heurístico. Psychological Review, 109 (1), 75-90.

Kahneman, D. (2003). Mapas de racionalidade limitada: Psicologia para economia comportamental. The American Economic Review, 93, 1449-1475.

Shah, AK e Oppenheimer, DM (2008). Heurística facilitada: uma estrutura de redução de esforço. Psychological Bulletin, 134 (2), 207-222.

Ilusão da moeda

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Em economia, ilusão monetária, é a tendência das pessoas a pensar em moeda em termos nominais, em vez de reais. Em outras palavras, o valor numérico / nominal (valor nominal) do dinheiro é confundido com seu poder de compra (valor real), este último considerando a inflação como uma espécie de taxa que quando descontada ou acrescentada ao valor nominal produz o valor em termos de poder de compra.

Moedas fiduciárias modernas não têm valor intrínseco e seu valor real é derivado de todos os sistemas de valores subjacentes em uma economia, por exemplo, bom governo, boa economia, boa educação, bom sistema legal, defesa sonora etc. Este valor real ao longo do tempo é indicado pela mudança nos índices de referência de inflação da economia ao longo do tempo.

O termo ilusão da moeda foi cunhado por Irving Fisher em seu livro Stabilizing the Dollar 1919. Foi popularizado por John Maynard Keynes no início do século XX, e Irving Fisher escreveu um importante livro sobre o assunto, The Money Illusion (A Ilusão da Moeda), em 1928. [1]

A existência da ilusão monetária é contestada por economistas monetários que sustentam que as pessoas agem racionalmente (ou seja, pensam em preços reais) no que diz respeito à sua riqueza. [2] Eldar Shafir, Peter A. Diamond e Amos Tversky (1997) forneceram evidências empíricas demonstrando que comparações em termos reais ou nominais afetam o comportamento em uma variedade de situações experimentais e do mundo real. [3]

Shafir et al. [3] também afirmam que a ilusão monetária influencia o comportamento econômico de três maneiras principais:

1 – Aderência preço. A ilusão monetária tem sido proposta como uma razão pela qual os preços nominais demoram a mudar mesmo quando a inflação fez com que os preços ou custos reais subissem.

2 – Contratos e leis não são indexados à inflação com a frequência que se esperaria racionalmente.

3 – O discurso social, na mídia formal e de maneira mais geral, reflete alguma confusão sobre o valor real e nominal.

A ilusão monetária também pode influenciar a percepção das pessoas sobre os resultados de suas decisões. Experimentos mostraram que as pessoas geralmente percebem um corte (queda) aproximado de 2% na renda nominal sem nenhuma mudança no valor monetário, como sendo algo injusto, mas veem um aumento de 2% na renda nominal onde há inflação de 4% como justa, apesar de eles serem equivalentes quase racionais.

Este resultado é consistente com a “teoria da aversão à perda”. [4]. Além disso, a ilusão monetária significa que mudanças nominais no preço podem influenciar a demanda, mesmo que os preços reais permaneçam constantes. [5]

 

Referências

[1] Fisher, Irving (1928), A Ilusão do Dinheiro , Nova York: Adelphi Company

[2] Marianne Bertran; Sendhil Mullainathan & Eldar Shafir (maio de 2004). “Uma visão de economia comportamental da pobreza”. A revisão econômica americana . 94 (2): 419-423. doi : 10.1257 / 0002828041302019 . JSTOR  3592921 .

[3] Shafir, E .; Diamond, PA; Tversky, A. (1997), “On Money Ilusão”, Quarterly Journal of Economics , 112 (2): 341-374, doi : 10.1162 / 003355397555208

[4] Benartzi, Shlomo; Thaler, Richard H. (1995). “Myopic Loss Aversion e o Equity Premium Puzzle”. Jornal trimestral de economia . 110 (1): 73-92. doi : 10.2307 / 2118511 . JSTOR  2118511 .

[5] Patinkin, Don (1969), “A Tradição de Chicago, A Teoria da Quantidade, E Friedman”, Jornal de Dinheiro, Crédito e Bancos , 1 (1): 46-70, JSTOR  1991376

Nudge

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A melhor definição de Nudge foi cunhada por Richard Thaler e Cass Sustein no livro de mesmo nome:

“Um Nudge, como usaremos o termo, é qualquer aspecto da arquitetura de escolha que altere o comportamento das pessoas de uma maneira previsível, sem proibir nenhuma opção ou alterar significativamente seus incentivos econômicos. Para contar como um simples empurrão (Nudge), a intervenção deve ser fácil e barata de evitar. Nudges não são mandatos. Colocar a fruta no nível dos olhos conta como uma cutucada. Banir junk food não.” (Thaler and Sunstein 2008).

Nudges são ferramentas poderosas para alterar a escolha das pessoas, a fim de obter alterações em seus comportamentos e atitudes, o que constituiria melhorias para eles próprios e para a sociedade como um todo. Um Nudge de certa forma resume algumas das descobertas da  Economia Comportamental, que se baseia extensivamente em suposições da psicologia sobre heurísticas e vieses e que foi aplicada a uma série de problemas atuais, como a compreensão das contribuições para os esquemas de pensão. (JOHN, SMITH e STOKER, 2009).

É óbvio que Nudges podem ser utilizados para o bem ou para o mal. Neste ponto discussões têm sido amplamente levantadas sobre os limites da aplicação de Nudges. Neste ponto, destacam-se contribuições que reforçam a necessidade do Nudge estar claro e preservar a liberdade de escolha das pessoas, não havendo obrigação ou coerção, mas sim uma espécie de persuasão que direcione a decisão para aquilo que produza o melhor resultado para o agente.

Deriva desta questão outro ponto muito discutido quando da aplicação de Nudges, que é o Paternalismo Libertário.

Thaler e Sunstein propõem que o paternalismo libertário é um tipo de paternalismo no sentido de que “tenta influenciar as escolhas de uma maneira que melhorará os seletores, julgados por eles mesmos”(Thaler e Sunstein, 2008). É importante observar que o conceito paternalismo prega especificamente que haja uma restrição de escolha. Quando qualificado como libertário, visa assegurar que “as pessoas devem ser livres para optar por arranjos específicos, se assim desejarem” (Thaler, 2009).

O paternalismo libertário é semelhante ao paternalismo assimétrico, que se refere a políticas destinadas a ajudar pessoas que se comportam irracionalmente e, portanto, não estão promovendo seus próprios interesses, ao mesmo tempo em que interferem minimamente com pessoas que se comportam racionalmente. (Camerer e Loewenstein, et al, 2003).

A assimetria considerada em termos das políticas paternalistas são consideradas assimétricas no sentido de que devem ser aceitáveis ​​tanto para aqueles que acreditam que as pessoas se comportam racionalmente como para aqueles que acreditam que as pessoas geralmente se comportam irracionalmente.

REFERÊNCIAS

THALER, Richard H. (September 26, 2009). “Opting In vs. Opting Out”. The New York Times. Archived from the original on 4 July 2012. Retrieved 4 July 2012.

THALER, Richard and Sunstein, Cass. 2003. “Libertarian[sic!] Paternalism”. The American Economic Review 93: 175–79.

LEONARD, Thomas C. Richard H. Thaler, Cass R. Sunstein, Nudge: Improving decisions about health, wealth, and happiness. 2008.

CAMERER, Colin et al. Regulation for Conservatives: Behavioral Economics and the Case for” Asymmetric Paternalism”. University of Pennsylvania law review, v. 151, n. 3, p. 1211-1254, 2003.

Opção Padrão (Default)

 

A Opção Default (lê-se “defôu”), ou Opção Padrão, são cursos de ação predefinidos que surtem efeito se nada for especificado pelo tomador de decisão (Thaler & Sunstein, 2008), e a definição de padrões é uma ferramenta eficaz na arquitetura de escolha quando há inércia ou incerteza na tomada de decisões (Samson, 2014).

Exigir que as pessoas optem por não receber doações de órgãos, por exemplo, tem sido associado a taxas de doação mais altas (Johnson & Goldstein, 2003).

Johnson, E. J., & Goldstein, D. G. (2003). Do defaults save lives? Science, 302, 1338-1339.

Samson, A. (2014, February 25). A simple change that could help everyone drink less. Psychology Today. Retrieved from http://www.psychologytoday.com/blog/consumed/201402/simple-change-could-help-everyone-drink-less.

Thaler, R. H., & Sunstein, C. (2008). Nudge: Improving decisions about health, wealth, and happiness.New Haven, CT: Yale University Press.

Sistema 1 e Sistema 2 (Teoria do Sistema Dual)

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A Teoria do Sistema Dual sustenta que existem dois modos de processamento distintos no cérebro, disponíveis para execução das tarefas cognitivas:

Sistema 1: que é rápido, automático, associativo e não consciente, que exige pouco esforço cognitivo quando da sua execução.

Sistema 2: que é lento, controlado e consciente e que exige muito esforço cognitivo quando da sua execução.

Tipicamente, os vieses cognitivos são atribuídos ao Sistema 1, que são considerados heurísticos ou associativos, e respostas lógicas ao Sistema 2, que são caracterizados como baseados em regras ou analíticos.

As teorias de sistemas dual vão além e atribuem esses dois tipos de processos a dois sistemas de raciocínio separados, Sistema 1 e Sistema 2 – uma visão às vezes descrita como “a hipótese das duas mentes”. Costuma-se afirmar que o Sistema 2 é exclusivamente humano e a fonte de nossa capacidade de pensamento abstrato e hipotético. (Kahneman, 2011)

Fatores que tornam os processos do Sistema 1 predominantes na tomada de decisões incluem processamento cognitivo de menor esforço utilizado quase sempre em situações onde estão presentes distrações, pressão de tempo, opções padrão, tarefas recorrentes (automatismos e heurísticas).

Já os processos do Sistema 2apresentam tendência a serem ativados quando a decisão envolve um objeto importante, quando há aumento da relevância pessoal e quando o tomador de decisão é responsabilizado por outros (Samson & Voyer, 2012; Samson & Voyer, 2014). Também apresenta tendência à ativação maior quando há necessidade de cálculos numéricos sofisticados.

 

Referências

KAHNEMAN, Daniel. Rápido e devagar: duas formas de pensar. Objetiva, 2012.

Samson, A., & Voyer, B. (2014). Emergency purchasing situations: Implications for consumer decision-making. Journal of Economic Psychology, 44, 21-33.

Samson, A., & Voyer, B. (2012). Two minds, three ways: Dual system and process models in consumer psychology. Academy of Marketing Science Review, 2, 48–71.

Vieses

Um viés cognitivo (por exemplo, Ariely, 2008) é um erro sistemático (não aleatório) no pensamento, no sentido de que um julgamento se desvia do que seria considerado desejável na perspectiva de normas aceitas ou correto em termos de lógica formal. A aplicação de heurística é frequentemente associada a vieses cognitivos, alguns dos quais, como os que surgem da disponibilidade ou representatividade , são “frios”, no sentido de que não refletem a motivação de uma pessoa e, ao contrário, resultam de erros no processamento da informação. Outros vieses cognitivos, especialmente aqueles que têm uma função de auto-serviço (por exemplo, viés de otimismo ), são mais motivados. Finalmente, alguns vieses, como o viés de confirmação, pode ser motivado ou desmotivado (Nickerson, 1998).

Ariely, D. (2008). Previsivelmente irracional. Nova Iorque: Harper Collins.

Nickerson, RS (1998). Viés de confirmação: um fenômeno onipresente em muitos disfarces. Review of General Psychology, 2, 175-220.